Votre augmentation face à vos dettes : où sont passés les $109

Le salaire net réel d'un ménage type a augmenté de $109 par mois entre fin 2022 et début 2026, mais les remboursements de dettes mensuels d'un travailleur ont augmenté de $57 sur la même période, selon une nouvelle étude relayée par CNBC. Une bonne partie des récents gains de revenu est donc allée aux prêteurs plutôt qu'aux dépenses ou à l'épargne. Voici ce que cela signifie pour votre propre paie.

Ce que l'étude a constaté

L'étude provient de The Century Foundation, un think tank non partisan, et de l'association de défense des consommateurs Protect Borrowers. Elles ont examiné les dossiers de crédit de millions d'Américains âgés de 25 à 64 ans et les ont croisés avec les chiffres de revenus du Census Bureau.

Le salaire net réel désigne votre paie après impôts, corrigée de l'inflation. Selon cette mesure, le ménage type a gagné $109 par mois. Les remboursements de dettes ont augmenté de $57 par mois. Pour un ménage à un seul revenu, les chercheurs estiment que 52 cents de chaque dollar de gain de revenu récent sont partis dans des remboursements de dettes plus élevés. Pour les ménages à deux revenus, ils estiment que la dette a absorbé plus que la totalité du gain de revenu réel.

La tendance de long terme est encore plus nette. Les remboursements de dettes corrigés de l'inflation ont augmenté de près de 15% en environ trois ans. Le revenu des ménages a progressé de moins de 2% sur la même période : les remboursements ont donc augmenté environ huit fois plus vite.

Ce que cela signifie pour votre augmentation

Une augmentation apparaît sur votre bulletin de paie sous la forme d'un montant brut plus élevé. Mais l'argent dont vous pouvez vraiment disposer, c'est ce qui reste après les impôts, l'inflation et les factures fixes. Si vos remboursements de carte, de prêt auto ou de prêt étudiant grimpent en même temps, une partie de l'augmentation est déjà prise avant que vous ne la voyiez.

C'est pourquoi deux personnes ayant la même augmentation peuvent la vivre très différemment. L'une a plus de marge chaque mois. L'autre ne sent aucune différence, parce que le supplément de paie est allé directement aux prêteurs.

Angela Hanks, qui dirige le travail sur les politiques publiques à The Century Foundation, a averti que les chiffres pourraient sous-estimer la pression. L'étude a pris en compte les soldes de cartes, les prêts et locations automobiles, la dette étudiante et les lignes de crédit hypothécaire. Elle a laissé de côté les prêts immobiliers, de nombreux plans de paiement échelonné différé, les plans de paiement médicaux et les prêts qui n'apparaissent pas dans un dossier de crédit, comme les prêts sur salaire (payday loans). Les inclure ferait monter les remboursements. Elle a qualifié les résultats de "perhaps the rosiest analysis that we could have done using the data" (peut-être l'analyse la plus optimiste possible avec ces données). Angela Hanks a aussi indiqué que de plus en plus de gens utilisent leur carte de crédit pour couvrir l'essentiel quand leur paie ne suffit pas.

La vue d'ensemble

Des données d'enquête distinctes de la Federal Reserve vont dans le même sens. En 2025, 8.6% des familles consacraient plus de 40% de leur revenu à leurs dettes, contre 6.5% en 2022. Cette part n'avait pas été aussi élevée depuis l'enquête de 2013.

Matt Schulz, analyste chez LendingTree, estime que la dette devient risquée quand elle traîne six mois ou plus, ou quand on contracte un prêt auto sur sept ans ou un prêt immobilier plus gros ou plus long qu'on ne le voudrait idéalement. Avant d'emprunter, il conseille de vérifier le coût total, les conditions de remboursement et si votre épargne pourrait absorber une dépense imprévue.

Questions à vous poser sur votre propre paie

Pas besoin d'une étude pour faire cette vérification sur vous-même. Prenez votre dernier bulletin de paie d'avant votre augmentation la plus récente, et le plus récent.

• De combien mon salaire net a-t-il changé, et pas seulement mon salaire brut ?
• Mes remboursements de dettes mensuels ont-ils augmenté sur la même période, et de combien ?
• Un nouvel emprunt couvre-t-il des dépenses courantes que ma paie couvrait auparavant ?
• Si l'on me propose une augmentation ou un nouvel emploi, à quoi ressemblera le changement après impôts et après mes remboursements fixes ?

Écrire les deux chiffres côte à côte montre quelle part de votre augmentation est vraiment à vous, pour dépenser ou épargner.

Ce qu'il faut surveiller ensuite

Surveillez deux courbes à la fois : la vitesse à laquelle votre paie augmente après inflation, et celle à laquelle vos remboursements obligatoires augmentent. Une augmentation n'aide votre budget que si elle progresse plus vite que ce que vous devez chaque mois. Quand vous comparez des offres d'emploi ou demandez une hausse de salaire, gardez le salaire net, et non le salaire affiché, au centre de la discussion.

Rédigé avec l'aide de l'IA à partir des articles listés dans les Sources. Les chiffres, citations et sources sont vérifiés automatiquement avant publication.

Cet article a une visée pédagogique générale et ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Les chiffres des exemples sont calculés à partir des hypothèses indiquées et ne sont pas des prévisions.