Lương thực nhận thực tế của một hộ gia đình điển hình tăng $109 mỗi tháng từ cuối năm 2022 đến đầu năm 2026, nhưng khoản trả nợ hằng tháng của một người lao động tăng $57 trong cùng khoảng thời gian, theo một nghiên cứu mới được CNBC đưa tin. Như vậy, một phần đáng kể thu nhập tăng thêm gần đây đã chảy về các bên cho vay thay vì vào chi tiêu hay tiết kiệm. Đây là ý nghĩa của điều đó với tiền lương của chính bạn.
Nghiên cứu phát hiện điều gì
Nghiên cứu đến từ The Century Foundation, một viện chính sách phi đảng phái, và nhóm bảo vệ người tiêu dùng Protect Borrowers. Họ xem xét hồ sơ tín dụng của hàng triệu người Mỹ từ 25 đến 64 tuổi và đối chiếu với số liệu thu nhập của Cục Điều tra Dân số (Census Bureau).
Lương thực nhận thực tế là tiền lương của bạn sau thuế, đã điều chỉnh theo lạm phát. Theo thước đo đó, hộ gia đình điển hình có thêm $109 mỗi tháng. Khoản trả nợ tăng $57 mỗi tháng. Với hộ có một người đi làm, các nhà nghiên cứu ước tính 52 cent trong mỗi đô la thu nhập tăng thêm gần đây đã đi vào khoản trả nợ lớn hơn. Với hộ có hai người đi làm, họ dự báo nợ đã nuốt trọn hơn toàn bộ phần thu nhập thực tế tăng thêm.
Xu hướng dài hạn còn rõ nét hơn. Khoản trả nợ đã điều chỉnh theo lạm phát tăng gần 15% trong khoảng ba năm. Thu nhập hộ gia đình tăng chưa tới 2% trong cùng thời gian, nên khoản trả nợ tăng nhanh gấp khoảng tám lần.
Điều này có ý nghĩa gì với mức tăng lương của bạn
Một lần tăng lương hiện trên phiếu lương thành con số lương gộp lớn hơn. Nhưng số tiền bạn thực sự dùng được là phần còn lại sau thuế, lạm phát và các hóa đơn cố định. Nếu khoản trả thẻ, khoản vay mua xe hay khoản vay sinh viên tăng cùng lúc, một phần mức tăng lương đã có chỗ đi trước khi bạn kịp thấy nó.
Đó là lý do hai người có cùng mức tăng lương có thể cảm nhận rất khác nhau. Một người có thêm dư địa mỗi tháng. Người kia không thấy gì thay đổi, vì phần lương tăng thêm đã đi thẳng đến các bên cho vay.
Angela Hanks, người phụ trách mảng chính sách của The Century Foundation, cảnh báo các con số có thể chưa phản ánh hết mức độ căng thẳng. Nghiên cứu tính dư nợ thẻ, khoản vay và thuê mua xe, nợ sinh viên và hạn mức tín dụng thế chấp nhà. Nghiên cứu bỏ qua khoản vay thế chấp mua nhà, nhiều gói trả góp trả sau, các gói trả dần chi phí y tế và những khoản vay không xuất hiện trong hồ sơ tín dụng, như vay ứng lương (payday loan). Tính cả chúng sẽ đẩy khoản trả nợ lên cao hơn. Bà gọi kết quả này là "có lẽ là phân tích lạc quan nhất mà chúng tôi có thể làm với dữ liệu". Hanks cũng cho biết ngày càng nhiều người dùng thẻ tín dụng để trang trải nhu cầu cơ bản khi tiền lương không đủ.
Bức tranh rộng hơn
Dữ liệu khảo sát riêng của Cục Dự trữ Liên bang (Federal Reserve) cũng cho thấy điều tương tự. Năm 2025, 8.6% gia đình dành hơn 40% thu nhập để trả nợ, tăng từ 6.5% năm 2022. Lần gần nhất tỷ lệ này cao như vậy là trong cuộc khảo sát năm 2013.
Matt Schulz, chuyên gia phân tích của LendingTree, cho biết nợ trở nên rủi ro khi kéo dài từ sáu tháng trở lên, hoặc khi người ta vay mua xe kỳ hạn bảy năm hay vay mua nhà lớn hơn hoặc dài hơn mức lý tưởng. Trước khi vay, ông gợi ý nên kiểm tra tổng chi phí, điều khoản trả nợ và liệu khoản tiết kiệm của bạn có đủ cho một khoản chi bất ngờ hay không.
Những câu hỏi nên đặt ra về tiền lương của chính bạn
Bạn không cần một nghiên cứu để tự kiểm tra điều này. Hãy lấy phiếu lương cuối cùng trước lần tăng lương gần nhất và phiếu lương mới nhất của bạn.
- Lương thực nhận của tôi thay đổi bao nhiêu, chứ không chỉ lương gộp?
- Khoản trả nợ hằng tháng của tôi có tăng trong cùng thời gian không, và tăng bao nhiêu?
- Có khoản vay mới nào đang trang trải chi phí hằng ngày mà trước đây tiền lương của tôi lo được không?
- Nếu được đề nghị tăng lương hoặc một công việc mới, thay đổi đó sẽ trông thế nào sau thuế và các khoản trả cố định của tôi?
Viết hai con số cạnh nhau cho thấy bao nhiêu phần mức tăng lương thực sự là của bạn để chi tiêu hay tiết kiệm.
Điều cần theo dõi tiếp
Hãy theo dõi cùng lúc hai đường: tiền lương của bạn tăng nhanh thế nào sau lạm phát, và các khoản phải trả tăng nhanh thế nào. Một lần tăng lương chỉ giúp ngân sách của bạn nếu nó tăng nhanh hơn số tiền bạn nợ mỗi tháng. Khi so sánh các lời mời làm việc hay đề nghị tăng lương, hãy đặt con số lương thực nhận, chứ không phải mức lương trên danh nghĩa, vào trọng tâm cuộc trao đổi.
Được viết với sự hỗ trợ của AI dựa trên các báo cáo liệt kê trong phần Nguồn. Số liệu, trích dẫn và nguồn được kiểm tra tự động trước khi đăng.
Nguồn
- CNBC, 2026-10-16 cnbc.com
Bài viết này mang tính giáo dục chung, không phải tư vấn tài chính cá nhân. Các con số trong ví dụ được tính từ những giả định nêu kèm và không phải là dự báo.
Nhận bài hướng dẫn tiếp theo qua email
Payday Note mỗi thứ Năm, kèm Raise Kit miễn phí.
