การขึ้นเงินเดือนดูเป็นข่าวดีในวันที่เงินเข้า แต่จะเป็นข่าวดีจริงหรือไม่ขึ้นอยู่กับตัวเลขอีกตัวหนึ่ง นั่นคือราคาสินค้าขึ้นไปเท่าไรในปีเดียวกัน ถ้าราคาขึ้นเร็วกว่าค่าจ้าง คุณได้ขึ้นเงินเดือนแค่บนกระดาษ แต่เมื่อไปจับจ่ายกลับเท่ากับโดนลดเงินเดือน
เช็กอย่างไรว่าการขึ้นเงินเดือนชนะเงินเฟ้อ?
นำอัตราขึ้นเงินเดือนของคุณและอัตราเงินเฟ้อของปีเดียวกันมาคำนวณ (1 + อัตราขึ้นเงินเดือน) ÷ (1 + อัตราเงินเฟ้อ) − 1 ผลที่ได้คือการขึ้นเงินเดือนที่แท้จริงของคุณ หรือการเปลี่ยนแปลงของสิ่งที่ค่าจ้างของคุณซื้อได้ ถ้าเป็นบวกแปลว่าคุณนำหน้า ถ้าเป็นลบแปลว่าคุณตามหลัง แม้ตัวเลขบนสลิปเงินเดือนจะสูงขึ้นก็ตาม
คุณคิดเป็นดอลลาร์ก็ได้ นำเงินเดือนเดิมคูณด้วย (1 + อัตราเงินเฟ้อ) ผลที่ได้คือเงินเดือนจุดคุ้มทุนของคุณ หรือค่าจ้างที่ต้องได้เพียงเพื่อซื้อของได้เท่าเดิมกับปีที่แล้ว ส่วนที่เกินจากนี้คือกำไรที่แท้จริง
ตอนนี้การขึ้นเงินเดือนในสหรัฐฯ ชนะเงินเฟ้อหรือไม่?
สำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐฯ (Bureau of Labor Statistics) เผยแพร่ตัวเลขทั้งสองส่วนของการเช็กนี้ทุกเดือน ค่าจ้างเฉลี่ยรายชั่วโมงของลูกจ้างภาคเอกชนอยู่ที่ $37.76 ในเดือนสิงหาคม 2026 (ตัวเลขเบื้องต้น) เพิ่มขึ้นจาก $36.62 เมื่อหนึ่งปีก่อน หรือ +3.1% ในช่วงสิบสองเดือนเดียวกัน ดัชนีราคาผู้บริโภค (Consumer Price Index) เพิ่มขึ้น +3.4%
เมื่อนำมาเข้าสูตร ค่าจ้างโดยเฉลี่ยซื้อของได้น้อยลง −0.27% เมื่อเทียบกับปีก่อน นี่เป็นค่าเฉลี่ยจากลูกจ้างหลายล้านคน และการขึ้นเงินเดือนของคุณเองอาจต่างออกไปมาก แต่ก็เป็นเครื่องเตือนใจที่ดีว่า การขึ้นเงินเดือน 3% ในปีที่เงินเฟ้อ 3.4% ไม่ใช่การก้าวไปข้างหน้า
ตัวอย่างการคำนวณจากเงินเดือน $52,000
สมมติว่าคุณมีรายได้ $52,000 และเงินเฟ้อของปีนั้นอยู่ที่ 3.4% เงินเดือนจุดคุ้มทุนของคุณคือ $53,766 มาดูกันว่าการขึ้นเงินเดือนสี่แบบเทียบกันอย่างไร:
| การขึ้นเงินเดือน | เงินเดือนใหม่ | การเปลี่ยนแปลงที่แท้จริง | เทียบกับจุดคุ้มทุน ต่อปี | ต่อเดือน |
|---|---|---|---|---|
| 2% | $53,040 | −1.4% | −$726 | −$61 |
| 3% | $53,560 | −0.4% | −$206 | −$17 |
| 4% | $54,080 | +0.6% | +$314 | +$26 |
| 5% | $54,600 | +1.6% | +$834 | +$69 |
การขึ้นเงินเดือน 3% ทำให้คุณยังขาดอีก $206 ต่อปีจึงจะตามทัน คุณต้องได้ขึ้นเงินเดือนมากกว่า 3.4% ก่อน ส่วนที่ได้จึงจะนับเป็นกำไร และการขึ้นเงินเดือน 5% ทำให้คุณนำหน้า $834
ควรใช้ตัวเลขเงินเฟ้อตัวไหน?
ตัวเลขที่เห็นในข่าวมักเป็น CPI-U หรือดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับผู้บริโภคในเขตเมืองทั้งหมด ตัวเลขนี้เหมาะเป็นค่าเริ่มต้นสำหรับการเช็กนี้ เพราะครอบคลุมประชากรส่วนใหญ่และออกทุกเดือน คุณจึงจับคู่กับวันที่ขึ้นเงินเดือนของคุณได้เสมอ
ราคาสินค้าไม่ได้ขึ้นด้วยความเร็วเท่ากันทุกที่ BLS ยังเผยแพร่ CPI ของสี่ภูมิภาคของประเทศ และของเขตมหานครขนาดใหญ่อีกหลายแห่ง ถ้าคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่เหล่านั้น ให้เช็กอีกครั้งด้วยตัวเลขในพื้นที่ จะเป็นการเปรียบเทียบที่ยุติธรรมกว่า และถ้าราคาในพื้นที่ขึ้นเร็วกว่าตัวเลขระดับประเทศ ก็จะเป็นเหตุผลที่หนักแน่นขึ้นในการประเมิน
อัตราเงินเฟ้อของคุณเอง
CPI ติดตามราคาของตะกร้าสินค้าและบริการโดยเฉลี่ย แต่ตะกร้าของคุณอาจหน้าตาต่างออกไปมาก คนที่เช่าบ้าน ขับรถไปทำงาน และจ่ายค่าดูแลเด็ก อาจเห็นค่าใช้จ่ายขึ้นเร็วกว่าดัชนี ส่วนคนที่มีบ้านเป็นของตัวเองโดยไม่มีภาระผ่อนและทำงานทางไกล อาจเห็นค่าใช้จ่ายขึ้นช้ากว่า
วิธีประมาณอัตราของคุณแบบเร็ว ๆ: เลือกค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ใหญ่ที่สุดสามรายการ เทียบยอดที่จ่ายในสามเดือนล่าสุดกับสามเดือนเดียวกันเมื่อปีก่อน แล้วดูว่ายอดรวมขยับเร็วหรือช้ากว่า CPI ไม่ต้องแม่นยำ แค่ต้องรู้ว่าตัวเลขทางการดูดีเกินจริงหรือต่ำกว่าสิ่งที่เกิดขึ้นกับคุณ
การขึ้นเงินเดือนทำให้คุณขยับไปขั้นภาษีที่สูงขึ้นได้หรือไม่?
ส่วนที่ขึ้นเงินเดือนจะถูกเก็บภาษีในอัตราส่วนเพิ่ม (marginal rate) ของคุณ คืออัตราที่ใช้กับรายได้ดอลลาร์ท้าย ๆ ซึ่งสูงกว่าอัตราเฉลี่ยของเงินเดือนทั้งหมด รายได้สุทธิของคุณจึงมักเพิ่มขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์ที่น้อยกว่าค่าจ้างก่อนหักเล็กน้อย นี่เป็นเรื่องปกติ และไม่ใช่เหตุผลที่จะปฏิเสธการขึ้นเงินเดือน
ความกังวลที่พบบ่อยคือการขึ้นเงินเดือนอาจดันคุณไปขั้นภาษีที่สูงขึ้นและทำให้เหลือเงินน้อยลง สำหรับภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง เรื่องนี้เกิดขึ้นไม่ได้: เฉพาะดอลลาร์ที่เกินเส้นขั้นภาษีเท่านั้นที่ถูกเก็บในอัตราที่สูงกว่า ให้เช็กเงินเฟ้อด้วยค่าจ้างก่อนหัก เพราะเป็นตัวเลขที่ทั้งคุณและนายจ้างเห็นตรงกัน หากต้องการดูว่าเงินที่ขึ้นไปอยู่ในรายได้สุทธิเท่าไรจริง คู่มือการอ่านสลิปเงินเดือนของเราพาไล่ดูทีละบรรทัด
จะทำอะไรต่อกับคำตอบที่ได้
- ถ้าคุณตามหลัง: คุณมีตัวเลขที่ชัดเจนและสุภาพไว้ใช้ในการประเมินเงินเดือนครั้งถัดไป "ปีที่แล้วราคาสินค้าขึ้น 3.4% การขึ้นเงินเดือน 3% หมายความว่าค่าจ้างของฉันซื้อของได้น้อยกว่าเดิม" นี่คือข้อเท็จจริง ไม่ใช่การบ่น
- ถ้าคุณแค่เสมอตัว: ดูว่าตลาดงานของคุณจ่ายเท่าไร ช่วงหลังคนที่เปลี่ยนงานเห็นค่าจ้างเติบโตเร็วกว่าคนที่อยู่งานเดิม (ดูคู่มือคนเปลี่ยนงานกับคนอยู่งานเดิมของเรา)
- ถ้าคุณนำหน้า: ตัดสินใจว่ากำไรที่แท้จริงจะไปอยู่ตรงไหน ก่อนที่การใช้จ่ายจะตัดสินใจแทนคุณ แม้แค่ครึ่งหนึ่งที่โอนเข้าเงินออมอัตโนมัติ ก็สะสมเป็นก้อนได้
จะหยิบเรื่องนี้ขึ้นมาตอนประเมินค่าจ้างอย่างไร?
- เริ่มด้วยข้อเท็จจริง ไม่ใช่ความรู้สึก "ปีนี้เงินเดือนของฉันขึ้น 3% ราคาสินค้าขึ้น 3.4% ในช่วงเดือนเดียวกัน ดังนั้นเมื่อคิดตามมูลค่าจริง ค่าจ้างของฉันลดลง"
- เพิ่มผลงานที่คุณทำได้ ผลงานที่เจาะจงสักหนึ่งหรือสองอย่างจากปีที่ผ่านมามีน้ำหนักมากกว่ารายการหน้าที่ความรับผิดชอบ
- บอกตัวเลขที่คุณขอให้ชัด เงินเดือนจุดคุ้มทุนคือขั้นต่ำ การขึ้นเงินเดือนที่แท้จริงต้องสูงกว่านั้น วิธีขอแล้วรอแบบเดียวกับในคู่มือการต่อรองเงินเดือนของเราก็ใช้ได้ที่นี่เช่นกัน
- ถ้าคำตอบคือ "ยังไม่ใช่ตอนนี้" ให้ถามว่า "เมื่อไรและต้องทำอะไร?" วันที่และเป้าหมายที่ทั้งสองฝ่ายตกลงกัน ซึ่งเขียนไว้ในอีเมล คือสิ่งที่คุณกลับมาทวงถามได้
สมมติฐาน: เงินเดือน $52,000 และเงินเฟ้อ 3.4% ซึ่งเป็นการเปลี่ยนแปลงของ CPI-U จากสิงหาคม 2025 ถึงสิงหาคม 2026 ค่าเฉลี่ยระดับประเทศเป็นเพียงข้อมูลประกอบ ค่าใช้จ่ายของคุณเองอาจขึ้นเร็วหรือช้ากว่า CPI
คำถามที่พบบ่อย
การปรับค่าครองชีพเหมือนกับการขึ้นเงินเดือนหรือไม่?
ไม่เชิง การปรับค่าครองชีพ (COLA) มีไว้เพื่อให้ค่าจ้างของคุณตามทันราคาสินค้า จะกลายเป็นการขึ้นเงินเดือนที่แท้จริงก็ต่อเมื่อสูงกว่าเงินเฟ้อในช่วงเวลาเดียวกัน
ควรใช้เงินเฟ้อของปีที่แล้วหรือตัวเลขคาดการณ์?
ใช้ช่วง 12 เดือนที่ตรงกับการขึ้นเงินเดือนของคุณ เช่น การเปลี่ยนแปลงของ CPI ตั้งแต่การปรับค่าจ้างครั้งล่าสุดจนถึงตอนนี้ ตัวเลขคาดการณ์เป็นแค่การเดา ส่วน CPI ที่เผยแพร่แล้วเป็นตัวเลขที่วัดจริงและนายจ้างของคุณตรวจสอบได้
การขึ้นเงินเดือนทำให้รายได้สุทธิลดลงเพราะขั้นภาษีสูงขึ้นได้หรือไม่?
ไม่ได้ สำหรับภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง เฉพาะเงินส่วนที่เกินเส้นแบ่งขั้นเท่านั้นที่ถูกเก็บในอัตราที่สูงขึ้น การขึ้นเงินเดือนจึงทำให้คุณเหลือเงินมากขึ้นเสมอหลังหักภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง แต่อาจมีผลต่อสวัสดิการที่พิจารณาตามรายได้ (means-tested benefits) ซึ่งมีหลักเกณฑ์ต่างออกไป
ถ้านายจ้างบอกว่างบประมาณตายตัวแล้วล่ะ?
ถามว่าต้องทำอะไรจึงจะได้ตัวเลขที่สูงขึ้น และเมื่อไร ตกลงเป้าหมายที่เจาะจงและวันที่สำหรับการประเมินครั้งถัดไป แล้วขอให้เป็นลายลักษณ์อักษร
แหล่งข้อมูล
- BLS, Average hourly earnings of all employees, total private (CES0500000003) data.bls.gov
- BLS, Consumer Price Index for All Urban Consumers (CUUR0000SA0) data.bls.gov
- BLS, Consumer Price Index: regional and metro area data bls.gov
บทความนี้เป็นความรู้ทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล ตัวเลขในตัวอย่างการคำนวณคิดจากสมมติฐานที่ระบุไว้ และไม่ใช่การพยากรณ์
รับคู่มือฉบับถัดไปทางอีเมล
Payday Note ทุกวันพฤหัสบดี พร้อม Raise Kit ฟรี
